Études de cas

Utiliser l’analyse pour élaborer des scores de risque de crédit plus précis et identifier de nouvelles opportunités commerciales

À propos d’Equifax. Basée à Atlanta, Equifax opère ou a des investissements dans 18 pays, dont les États-Unis, le Canada et le Royaume-Uni, et est membre de l’indice Standard & Poor’s (S&P) 500. Ses actions ordinaires sont négociées à la Bourse de New York (NYSE) sous le symbole EFX. Pour plus d’informations, veuillez consulter le site www.equifax.com.

L’intelligence, c’est d’aider ses clients à identifier les occasions d’affaires en prédisant avec précision qui de leurs clientèles déménageront dans une nouvelle maison au cours des six prochains mois? Astucieux ! Equifax voit un potentiel de croissance important sur le marché canadien en complétant ses offres classiques d’évaluation du crédit par des services d’analyse novateurs basés sur la modélisation avancée de vastes quantités de données recueillies par ses clients dans les secteurs canadiens des banques, des services publics et des télécommunications. Un bel exemple de ces nouveaux services à valeur ajoutée est le « modèle des déménageurs » d’Equifax, qui identifie les clients les plus susceptibles de déménager dans une nouvelle maison au cours des six prochains mois. L’équipe d’analystes a également mis au point le score de risque Equifax (ERS), un système de notation du risque de crédit plus sophistiqué, qui surpasse la génération précédente de façon remarquable.

Nombres réels, résultats réels.

40% plus efficace pour prédire les 10% les plus aptes à déménager

2,5 millions de dollarsd'économies par an pour chacune des cinq premières banques canadiennes utilisant le nouveau modèle Equifax Risk Score (ERS).

Défier

Développer l’entreprise au Canada
Equifax considère le Canada comme l’un de ses marchés les plus avancés et les plus rentables – un marché où les clients sont désireux d’adopter des services analytiques à valeur ajoutée qui complètent les offres traditionnelles de notation de crédit. Plus de 30% des revenus canadiens de l’entreprise proviennent déjà des services basés sur l’analyse, et l’équipe des services technologiques et analytiques de la division internationale d’Equifax travaille constamment à développer des produits et services novateurs.

Santiago Villasis, directeur des services technologiques et analytiques, explique: « Nos clients en banque, en télécoms et en commerce de détail recueillent d’énormes quantités de données sur le comportement de leurs clients, et nous avons plus de 25 ans d’expérience dans l’analyse et la modélisation de ces données pour évaluer le risque de crédit. Mais bien sûr, ces données peuvent être utilisées pour bien plus qu’un score de crédit et c’est une énorme opportunité pour notre entreprise. Nous travaillons avec nos clients pour développer toutes sortes de nouvelles technologies et de services analytiques prometteurs, et le logiciel IBM Business Analytics joue un rôle clé dans leur mise en œuvre. »

IBM SPSS Statistics et SPSS Modeler constituent une partie importante de la boîte à outils de l’équipe des services technologiques et analytiques, prenant en charge le développement de modèles statistiques sophistiqués avec des capacités telles que des algorithmes de pointe pour l’analyse prédictive, la segmentation, les arbres de décision et l’exploration de données.
L’équipe cherche également à élargir son utilisation d’IBM Cognos Analytics pour aider à présenter les résultats aux clients d’une manière plus graphique et intuitive.

Notre modèle personnalisé offre une précision accrue de 365% par rapport à une sélection aléatoire. Il est également environ 40% plus efficace que le modèle original du client.

SANTIAGO VILLASIS, DIRECTEUR, TECHNOLOGIE ET SERVICES ANALYTIQUES, EQUIFAX

La solution

Développer un modèle des déménagements
À titre d’exemple d’un projet récent où le logiciel IBM Business Analytics a aidé Equifax à développer un nouveau service, Santiago Villasis décrit le nouveau « modèle de déménagement » de l’entreprise.

« L’un de nos clients est venu nous voir et nous a demandé si nous pouvions utiliser leurs données pour prédire quand leurs clients allaient déménager dans une nouvelle maison », explique-t-il. « Ils avaient déjà essayé de construire eux-mêmes une solution de modélisation prédictive, mais les résultats n’étaient pas aussi bons qu’ils l’espéraient, et nous étions convaincus que nous pouvions faire mieux. »

En utilisant une méthodologie d’arbre de décision, l’équipe d’Equifax a pu réduire une énorme liste de variables possibles dans un ensemble de données génériques de clients à un petit nombre de facteurs qui servent de prédicteurs précis pour savoir si un client est enclin à déménager dans les six prochains mois. Ce modèle générique de déménagement a ensuite été personnalisé pour l’ensemble de données spécifiques du client, ce qui a généré des résultats encore plus pertinents.

« Pour identifier les dix pour cent de personnes les plus aptes à déménager, notre modèle personnalisé offre une précision accrue de 365% par rapport à une sélection aléatoire », note Santiago Villasis. « Il est également environ 40% plus efficace que le modèle original du client ».

Il est important de noter qu’Equifax ne rend pas disponible ou ne divulgue pas d’information individuelle à des fins de marketing ou de prospection sans le consentement de la personne.

Résultats

Avantages commerciaux et analyses plus intelligentes.
Les nouveaux aperçus de l’analyse prédictive aident les clients d’Equifax à prendre de meilleures décisions dans des domaines tels que le marketing, l’approbation des prêts, la gestion de portefeuille et le recouvrement.

Le modèle des déménagement est 40% plus efficace pour prédire les 10% les plus aptes à déménager que les propres prédictions du client, permettant un meilleur ciblage des produits et des campagnes de marketing.

En améliorant la gestion du risque de crédit, on estime que le nouveau Score de risque d’Equifax (ERS) permet à une banque du top 5 d’économiser 2,5 millions de dollars par an, par rapport au modèle de la génération précédente.